Resiliencia 101: seguir siendo asegurable
Una casa resistente al fuego mantendrá a salvo a su familia, reducirá sus facturas y protegerá el valor de su propiedad.
Esto es lo que debe saber.
*Esta información ha sido verificada por profesionales autorizados, expertos en la materia y supervivientes anteriores. Consulte con un profesional autorizado sobre su situación específica.
las advertencias
Si hablas con gente que ya ha pasado por megaincendios, te lo dirán sin rodeos: "Si no reconstruyes para ser resistente al fuego, te costará conseguir un seguro".
Las compañías de seguros suelen retirarse de las zonas incendiadas o aumentan las tarifas hasta el punto de hacer inasequible la cobertura. Si no cumples las normas de resistencia al fuego, es posible que tus primas se disparen, si es que consigues una póliza.
Cuando eso ocurre, el plan alternativo es el Plan FAIR de California. Es una opción básica: no cubre tus pertenencias dentro de la casa y no cubre la "pérdida de uso" (el coste de vivir en otro lugar mientras tu casa está inhabitable).
Acabar en el Plan FAIR puede reducir el valor de su propiedad y dificultar su venta, porque los compradores no quieren correr el riesgo de poseer una vivienda no asegurable.
la solución
Haciendo algunos ajustes en sus planos o en su vivienda actual, puede optar a certificaciones que le mantengan asegurable - ( ¡incluso puede obtener un descuento en su prima!). Estos ajustes no tienen por qué ser muy caros.
¿Qué es el
¿Resiliencia?
En términos sencillos, una casa "reforzada" o "resistente" es aquella en la que el fuego tiene dificultades para entrar. El exterior no es inflamable, no hay nada combustible a su alrededor y no hay aberturas por las que puedan entrar las brasas.
Si se trata de una nueva construcción, la "resistencia" es cuestión de ajustar algunas cosas en los planos. En una casa ya construida, es cuestión de adaptar lo que ya tienes, lo que puede ser un poco más caro y complicado, pero muy factible.
¿qué
¿qué tengo que hacer?
La forma más segura de contratar un seguro es asegurarse de que su casa está construida (o adaptada) según las normas de "preparación para incendios forestales".
Se trata de una serie de directrices publicadas por un instituto de investigación sin ánimo de lucro llamado IBHSfinanciado por el sector asegurador, para determinar qué medidas de resistencia son más eficaces.
El sector de los seguros apuesta por que su casa no sufra daños ni sea destruida, por lo que cuanto mejor protegida esté su propiedad, más seguro estará. Cuando construyes según las normas IBHS, las compañías de seguros te ven como un riesgo menor, y a menudo te recompensan por ello.
qué es
¿Involucrado?
Hay dos niveles: "Base" y "Plus". Ambos pueden darte derecho a descuentos de las aseguradoras.
Cumplir la Norma "Base" puede implicar algunos cambios menores en sus planos, pero gran parte de ella es obligatoria para las nuevas construcciones en California.
Eso incluye cosas como:
Rejillas de ventilación exteriores resistentes a las brasas
Sólo significa usar una malla más pequeña
Ventanas mejoradas
Obligatorio también para las viviendas 7A
Clase A Techo ignífugo
Obligatorio para todas las nuevas construcciones
Revestimiento y molduras incombustibles
El estuco cuenta. También hay un montón de materiales que se pueden pintar, tienen el mismo aspecto que la madera, etc.
5 pies sin nada combustible alrededor de sus estructuras
La principal diferencia entre "Base" y "Plus" es el espacio entre las estructuras (30 pies), que puede no ser posible para todos, dependiendo del tamaño de su lote.
"Plus" no es obligatorio para la asegurabilidad - cumplir "Base" es excelente.
¿Lo es?
¿Es necesario?
Si se encuentra en una "Zona de Alto Riesgo de Incendios", deberá construir según el Capítulo 7A, que se aproxima mucho a la norma IBHS. (Si cumple la norma "Preparado para incendios forestales" del IBHS, superará los requisitos del Capítulo 7A).
De lo contrario, no es necesario construir con medidas de resiliencia.
Pero...
A las aseguradoras no les importa lo que se exige, sino lo segura que es la vivienda. Construir con resiliencia es fundamental para seguir siendo asegurable y proteger el valor de la propiedad.
¿Cuánto?
lo hace
¿Costes?
La respuesta es que depende.
En una nueva construcción, sin subvenciones, descuentos, rebajas o la agrupación con los vecinos se añade aproximadamente $ 27k a los costes de construcción para construir a IBHS Wildfire Prepared Home Plus estándar.
Con el seguro y el ahorro en eficiencia energética, se calcula que se recuperaría en 4-5 años.
Todo lo que se requiera entrará dentro de su "Cobertura de ordenanzas y leyes", si la tiene.
Para obtener una guía sobre sus coberturas y saber de qué dispone, haga clic aquí.
¿Mi
seguro
¿Cubrir esto?
Si usted tiene cobertura de "Ordenanza y Ley", su póliza cubrirá las medidas de mitigación requeridas, hasta los límites de su póliza. Tendrá que comprobar si se encuentra en una "Zona de alto riesgo de incendio" para saber si está obligado a construir conforme al Capítulo 7A; en ese caso, su seguro lo cubrirá.
Así se comprueba:
Introduzca su dirección en el mapa en este enlace.
Si su casa está en un "Área de Responsabilidad Local" y en el rojo, "muy alto", usted tiene que construir al Capítulo 7A.
quiero hacer
preparados para incendios forestales.
¿Qué debo hacer?
que hacer?
Enviar este manual a su arquitecto o constructor y pídales que le confirmen si su casa cumple la norma.
Modifique su contrato con ellos para asegurarse de que el producto final cumple la norma IBHS Wildfire Prepared Standard.