Lo que es:

Es la cantidad que su compañía de seguros reserva para reconstruir su vivienda real si resulta dañada o destruida.

Piense en: paredes, tejado, suelos, armarios empotrados, fontanería y todo lo que esté unido físicamente a la vivienda.

"¿Cuánto me darán para reconstruir la casa que perdí?".

Lo que es:

Es la cantidad que su compañía de seguros reserva para reparar o sustituir vallas y estructuras de su propiedad que no están físicamente unidas a su casa principal.

Piense: Garajes independientes, vallas, cobertizos, entradas de vehículos, cocheras, casas de invitados y casetas de piscina.

"¿Cuánto me darán por reconstruir o reparar vallas y edificios de mi propiedad que no formen parte de la casa principal?".

Lo que es:

Es la cantidad que tu compañía de seguros reserva para reponer tus pertenencias si resultan dañadas, destruidas o robadas.

Piensa: Cualquier cosa que se caería si pusieras la casa patas arriba.

"¿Cuánto me darán por reponer las cosas que tengo y que estaban dentro (o alrededor) de mi casa?".

Lo que es:

Es la cantidad que su compañía de seguros reserva para cubrir sus gastos de manutención adicionales si no puede vivir en su casa debido a los daños causados por una catástrofe cubierta.

La palabra “adicional” es clave aquí: todavía tienes que pagar tu hipoteca y cubrir lo que solías pagar en facturas, luego tu seguro paga la diferencia entre eso y lo que te costará vivir en otro lugar.

Piensa: Alquiler, estancias en hoteles, comidas, lavandería, gasolina, alojamiento de mascotas y otros gastos extra que no tendrías si aún vivieras en casa.

"¿Cuánto me darán por vivir en otro sitio mientras reparan o reconstruyen mi casa?".

Nota: Puede utilizar su "ALE" para comprar o construir una casa en otro lugar. Para más información, consulte Derechos del asegurado.

La cobertura ampliada del coste de reposición está pensada para proporcionarle dinero extra más allá del límite de su póliza si la reconstrucción de su vivienda acaba costando más de lo previsto.

Esto puede ayudar a cubrir cosas como el aumento de los precios de los materiales o la mano de obra después de una catástrofe.

Nota: A menudo se calcula como un porcentaje de su Cobertura A; por ejemplo, su póliza puede decir que pagará hasta un 20% o 50% más del límite original de la Cobertura A.

Esto significa que su aseguradora pagará lo que costaría reparar, reconstruir o sustituir su daño, menos una cantidad justa por desgaste, basándose en su estado justo antes de que se dañara, hasta los límites de su póliza.

Nota: Esta cobertura deduce la depreciación, por lo que puede no cubrir el coste total de sustitución de su vivienda.

Esta cobertura está pensada para pagar lo que cuesta reparar o reconstruir la vivienda, sin restar el desgaste (también llamado depreciación).

*Nota: Muchas pólizas de seguro sólo pagan el valor depreciado (ACV) al principio - y sólo le pagarán el importe total de reposición una vez que haya empezado o terminado las reparaciones o la reconstrucción..

La cobertura del Coste de Reposición Garantizado significa que su seguro pagará lo que sea necesario para reconstruir completamente su casa, sin importar cuánto cueste, incluso si el coste es superior al límite de cobertura indicado en su póliza.

Siempre que los daños hayan sido causados por algo que cubra su póliza, pagarán el coste total de la reconstrucción sin límite.

La cobertura por ordenanza o ley ayuda a pagar el coste adicional de reconstruir su vivienda para que cumpla las normas de edificación vigentes, si resultó dañada o destruida.

Por ejemplo, si su casa se construyó en 1976, esta cobertura cubre mejoras como los sistemas eléctricos, de fontanería o de seguridad contra incendios que ahora son obligatorios por ley, pero que entonces no lo eran.