¿QUÉ ES UNA RECLAMACIÓN DE SEGURO POR MALA FE?
Cuando usted contrata un seguro, su aseguradora tiene que tratarle con equidad y actuar de buena fe al tramitar su siniestro. Si se comportan de forma atroz y retrasan, deniegan o pagan menos de lo que le corresponde sin una base razonable, pueden estar actuando de mala fe, en cuyo caso usted podría recurrir.
Aquí tiene todo lo que necesita saber:
*Esta información ha sido verificada por expertos en seguros, abogados y representantes de organizaciones nacionales 501c3 especializadas en la defensa de los seguros. No somos corredores de seguros. Consulte con un profesional autorizado sobre su póliza de seguro y su situación específica.
1.
¿Qué significa realmente "mala fe"?
"Mala fe" puede parecer su compañía de seguros:
Denegación de una reclamación válida sin una investigación adecuada
Retraso injustificado en el pago o la comunicación
Ofrecer mucho menos de lo que vale su reclamación
Falsear la cobertura de su póliza
No explicar por qué se deniega o se paga menos de lo debido.
Usando tácticas confusas para desgastarte
Según la legislación de California, las aseguradoras deben tramitar su reclamación:
Rápidamente
Bastante
Transparentemente
De acuerdo con su política y la normativa estatal
Para obtener una guía sobre sus derechos en materia de seguros, haga clic aquí.
2.
Ejemplos comunes de comportamiento de mala fe
Ignorar correos electrónicos, llamadas telefónicas o documentación
Reclamar repetidamente la "desaparición" de documentos
Ofrecer una cantidad inferior a la que figura en el presupuesto del contratista sin dar explicaciones.
Negarse a pagar las pérdidas cubiertas
Presionarle para que acepte rápidamente una indemnización baja
Explicación errónea de lo que incluye su cobertura ALE o de sustitución ampliada
Hacerle pasar excesivamente de un ajustador a otro para fomentar la dificultad
3.
¿Cómo sé si tengo un caso?
Para saber realmente si usted tiene motivos para demandar, tendrá que consultar a un abogado, pero usted podría tener un caso de mala fe si:
Ha seguido todos los pasos necesarios para documentar su siniestro
Su aseguradora no tiene ninguna razón válida para el retraso o la denegación.
Se niegan a citar el lenguaje político que subyace a su decisión
Recibe comunicaciones contradictorias o vagas
No es necesario que demuestre que actuaron maliciosamente, sólo que tramitaron su reclamación de forma poco razonable o sin la debida justificación.
4.
¿Qué puedo recuperar en una demanda por mala fe?
Si un tribunal acuerda que su aseguradora actuó de mala fe, puede tener derecho a:
El importe total de su reclamación original
Intereses de demora
Daños emocionales
Daños punitivos (si la conducta fue especialmente atroz)
Honorarios de abogados y costas judiciales
5.
Cómo protegerse desde el principio
Conserve copias de la póliza completa y de toda la correspondencia.
Mantenerse organizado y presentar la documentación puntualmente
No confíe únicamente en las llamadas telefónicas: confirme todo por correo electrónico.
Llevar un registro de reclamaciones con fechas, nombres y resúmenes de todas las comunicaciones.
Solicitar una explicación completa por escrito de cada denegación u oferta.
Reaccione con respeto y pida que se aumente el nivel cuando sea necesario.
Para obtener una guía completa sobre el seguro de lucha, haga clic aquí.
6.
¿Qué hago si sospecho de mala fe?
Consiga todo por escrito, incluidas las denegaciones, los retrasos y las ofertas de liquidación.
Llevar un registro de reclamaciones con fechas, nombres y resúmenes de todas las comunicaciones.
Solicitar una explicación completa por escrito de cada denegación u oferta.
Presente una reclamación ante el Departamento de Seguros de California (insurance.ca.gov)
Consulte a un abogado especializado en seguros: muchos ofrecen consultas gratuitas
7.
Aspectos a tener en cuenta antes de interponer una demanda de mala fe
Presentar una demanda por mala fe cambia la dinámica entre usted y su aseguradora: su reclamación pasa de la negociación a la confrontación legal. Antes de actuar:
Asegúrese de que ha agotado las opciones de escalada interna (revisiones del supervisor, quejas por escrito).
Vuelva a comprobar que ha cumplido con sus responsabilidades en materia de documentación
Considere si los retrasos o denegaciones pueden deberse a malentendidos o a mala conducta.
Sepa que las demandas requieren tiempo y energía emocional, y pueden paralizar el resto de su reclamación mientras está en litigio.
Una reclamación por mala fe es grave. Si crees que estás en ese punto, consulta con un abogado de seguros cualificado para sopesar tus opciones.
Consejos
Sea realista
Lamentablemente, no es ilegal ser superdifícil. No te dejes engañar por un abogado que se tira un farol sobre las probabilidades que tienes de ganar un acuerdo.
Llamada de emergencia
Si se topa con un muro de seguros, considere algunas de estas opciones de respaldo antes de demandar:
Presentar una queja al Departamento de Seguros
Compruebe si el servicio gratuito de Tugboat Claims puede ayudarle
Averigüe si Emergency Legal Responders o Legal Aid pueden ayudarle
Explore la biblioteca de United Policyholders
Encuentre un abogado que trabaje por contingencias
Merece la pena probarlo.
Lo esencial
Su aseguradora no está autorizada a retrasar, denegar o pagar de menos su reclamación sin una razón válida, pero debe pensar en las reclamaciones de mala fe como un plan de respaldo.
Antes de hacer nada, reúna su documentación y consulte a un abogado.