BIENVENIDO AL MARAVILLOSO MUNDO DE LOS SEGUROS

Probablemente estarás aquí por un tiempo, así que vamos a capacitarte para navegar con la mayor facilidad y gracia posible.

*Esta información ha sido verificada por expertos en seguros y representantes de organizaciones nacionales 501c3 especializadas en la defensa de los seguros. No somos corredores de seguros. Consulte a un profesional autorizado sobre su póliza de seguro y su situación específica.

primero

¿Qué tipo de seguro tienes?

Propietarios de viviendas
("Política HO-3")

Una póliza de seguro para propietarios de vivienda tradicional ayuda a proteger su hogar y sus pertenencias antes de un desastre al cubrir cosas como incendios, daños por humo, robo y responsabilidad.

Después de un incendio forestal, puede ayudar a pagar la reparación o reconstrucción de su hogar, reemplazar lo que hay en el interior y cubrir el costo de una vivienda temporal mientras se recupera.

¡Si tiene seguro de vivienda, esta guía es para usted!

Inquilinos ("Política HO-4")

El seguro para inquilinos es para personas que no son propietarios de la propiedad en la que viven: cubre sus pertenencias personales, no el edificio en sí.

Ayuda a proteger sus pertenencias de situaciones como incendios, humo o robos, y también puede cubrir alojamiento temporal si su alquiler se vuelve inhabitable (como después de un incendio forestal), además de cierta protección de responsabilidad si alguien se lastima en su espacio.

Próximamente publicaremos nuestra guía sobre políticas para inquilinos.

Plan CA FAIR

El Plan FAIR de California es una póliza de seguro contra incendios de último recurso para propietarios que no pueden obtener cobertura tradicional, generalmente porque viven en un área de alto riesgo de incendios forestales.

Cubre daños por incendio y humo a la estructura de su hogar, pero no incluye cosas como robo, responsabilidad, pertenencias personales o alojamiento temporal, por lo que la mayoría de las personas necesitan agregar una póliza complementaria separada para llenar esos vacíos.

Nuestra guía del plan FAIR estará disponible próximamente.

Conozca su póliza

Su póliza de seguro es su herramienta más valiosa para su recuperación, pero es enigmática, protegida por una industria que no quiere que usted comprenda realmente lo que tiene a su disposición. Conviértase en su mejor defensor familiarizándose con sus coberturas .

Debe leer atentamente toda su póliza, no solo la página principal de "declaraciones". Necesita todas las páginas del paquete, e idealmente, dos copias impresas : una que pueda resaltar y marcar, y otra que pueda guardar en blanco para consultarla. Puede pedirle a su ajustador que se las envíe por correo (¡Es su derecho! Para más información, haga clic aquí ).

Todo el paquete podría parecer un galimatías confuso. ¡Es intencional! Aquí tienes una guía completa de tus coberturas y su significado.

Cómo funciona cuando tienes una hipoteca

Su póliza de seguro se divide en categorías de cobertura. Puede leer más sobre cada una aquí , pero piense que cada categoría cubre una parte diferente de su compensación tras un desastre.

Los diferentes tramos de su cobertura se pagan de distintas maneras. Las coberturas de bienes personales (para sus pertenencias) no se gestionan a través de la compañía hipotecaria, pero la mayoría de las demás coberturas (para reconstruir la casa, etc.) sí.

Lo que normalmente sucede es que la compañía de seguros le enviará un cheque a nombre tanto de usted como de la compañía hipotecaria (ya que técnicamente la compañía hipotecaria es la propietaria junto con usted) .

Probablemente lo colocarán en una cuenta de depósito en garantía y lo liberarán en etapas a medida que lo reconstruyen o lo reparan.

“¿Necesito un ajustador público?”

Eso es totalmente personal, pero los expertos aconsejan que si usted está subasegurado, querrá hacer todo lo posible para tratar con su compañía de seguros usted mismo antes de contratar a un ajustador público, ya que ellos toman una parte de su acuerdo (se puede lograr mucho con buenas plantillas y pedidos estratégicos).
Para obtener un resumen completo sobre los ajustadores públicos, puede leer aquí .

Cómo manejar

Disputas

Probablemente tendrás que defenderte bastante en este proceso. Tu ajustador no es tu amigo, pero tampoco es tu enemigo.

Aquí tiene una guía sobre sus derechos como asegurado en California, que le ayudará a comprender cómo actuar ante un problema. Si la situación se complica, consulte con un profesional o un abogado.

(Si está involucrado en una demanda contra SCE, ese abogado podría ayudarlo).

¿Qué pasa si se portan mal?

El proceso de seguro puede parecer difícil y confuso. Si su compañía de seguros no cumple con las normas y los plazos que debería , tiene recursos disponibles.

United Policyholders es ampliamente reconocido como el líder en el ámbito de la defensa de seguros. Cuentan con una amplia biblioteca de recursos, plantillas, videos y herramientas para ayudarle a interactuar con su aseguradora. Si ha hecho todo lo que le pidieron y aún no hacen lo que deberían, es posible que estén incurriendo en lo que se conoce como "mala fe". Una demanda por mala fe es algo que debería consultar con un abogado, pero puede informarse sobre ella aquí .

Tantos ajustadores

  • Esta persona trabaja para su compañía de seguros y será con quien trate su reclamación al seguro. Es con él con quien hablarás de pagos, etc.

    Habla directamente con esta persona de forma regular.

    *Su ajustador de escritorio puede cambiar, incluso varias veces, durante el proceso de su reclamación. Si cambia con demasiada frecuencia, podría tener derecho a un recurso .

  • Es la persona que su compañía de seguros envía a visitar su propiedad para evaluar los daños y calcular el coste de la reparación.

    Lo más probable es que sólo trate con ellos en la visita in situ.

  • Esta persona NO trabaja para su compañía de seguros. Usted contrata a un ajustador público para luchar contra la compañía de seguros en su nombre.

    Los ajustadores públicos cobran entre el 8% y el 10% de su indemnización total , así que asegúrese de que sea la opción adecuada para usted antes de proceder. Para más información, consulte aquí .

    La orientación general es que sólo contrate a un abogado de oficio si se queda completamente atascado y está ampliamente asegurado.

Glosario

  • La pérdida de valor de su propiedad con el tiempo debido a la antigüedad, el desgaste o el estado. Por eso le preguntan cuántos años tienen las cosas.

  • Algo que tienes que pagar inicialmente y luego te reembolsan.

    *Asegúrese de dejar por escrito cuánto puede gastar. Presente también facturas o presupuestos antes de firmar cualquier contrato y pida a su ajustador que le deje por escrito que le reembolsen el importe total.

  • Un tercero interviene y realiza una valoración profesional de cuánto vale algo.

    * Las compañías de seguro a menudo ofrecen estimaciones bajas, así que asegúrese de obtener sus propias tasaciones y enviarlas para su revisión.

  • Un complemento a su póliza que amplía o modifica la cobertura (por ejemplo, costo de reemplazo extendido).

  • La cantidad máxima que su aseguradora pagará por un tipo específico de cobertura.

  • Una declaración formal (o fotografías) proporcionada a la aseguradora detallando lo que se perdió y su valor; a menudo se requiere para procesar un reclamo.

  • Un desglose detallado del daño y lo que costará repararlo o reemplazarlo, generalmente preparado por su “Ajustador de campo”.

  • La página principal de su póliza que enumera coberturas, límites, deducibles y endosos.